HANGZHOU, China, 30. Aug. 2023 – Am 29. August 2023 gab die China Zheshang Bank (“CZBank” oder “die “Bank”) ihre neuesten Zwischenergebnisse für 2023 bekannt. Im Berichtszeitraum erzielte die Bank einen 33,227 Milliarden Yuan betragenden Betriebsertrag, was einer Steigerung von 4,68% gegenüber dem Vorjahr entspricht. Der den Aktionären zurechenbare Reingewinn betrug 7,743 Milliarden Yuan, was einer Steigerung von 11,03% gegenüber dem Vorjahr entspricht und nach vier Jahren eine Rückkehr zu einem zweistelligen Wachstum markiert. Die Betriebsleistung übertraf weiterhin die Marktentwicklung.
“Trotz herausfordernder externer Wirtschaftsbedingungen und interner Kapitalbeschränkungen haben wir im ersten Halbjahr dieses Jahres hervorragende Leistungen erbracht”, sagte Lu Jianqiang, Sekretär des Parteikomitees und Vorsitzender der CZBank. “Dies zeigt sich sowohl in führenden Zahlen als auch in einer hochwertigen Entwicklung. Die Kombination aus solider Grundlage, struktureller Optimierung und Marktaufschwung bringt unser Ziel, unsere ‘drei Top-Zielsetzungen’ zu erreichen, der Realität viel näher.”
Der Fokus auf nicht-zyklische Vermögenswerte führt zu deutlichen Verbesserungen bei Qualität und Effizienz des Betriebs
Im ersten Halbjahr 2023 konzentrierte sich die CZBank konsequent auf ihre vier strategischen Kerninitiativen: Förderung der digitalen Transformation, Vertiefung ihrer Präsenz in Zhejiang, Ausbau ihrer fünf Hauptgeschäftsbereiche und Verbesserung ihrer Vermögensverwaltungsdienstleistungen. Darüber hinaus hielt die Bank an ihrer zwölfwörtigen Betriebsphilosophie “Konsolidierung der Grundlagen, Anpassung der Struktur, Risikokontrolle und Rentabilitätssteigerung” fest, um einen eigenständigen Entwicklungspfad in Übereinstimmung mit ihren einzigartigen Merkmalen einzuschlagen. Die Bank blieb ihrer “Finance for Good”-Kampagne für ethisches Bankwesen verpflichtet und leistete Unternehmen in Schwierigkeiten wichtige Unterstützung. Gleichzeitig verstärkte CZBank ihren Fokus auf nicht-zyklische Vermögenswerte und ebnete damit den Weg für nachhaltiges, qualitativ hochwertiges Wachstum.
Die Daten zeigten, dass das Kreditwachstum der CZBank im Berichtszeitraum zu den höchsten der nationalen Joint-Stock-Banken gehörte, was ein stetiges Wachstum des Geschäftsvolumens belegt. Zum 30. Juni 2023 stiegen die Gesamtvermögenswerte auf 2,91 Billionen Yuan, wovon ausgereichte Kredite und Vorschüsse 1,65 Billionen Yuan ausmachten, was einem Anstieg von 11,07% bzw. 8,40% gegenüber den Vorjahreszahlen entspricht. Die Gesamtverbindlichkeiten erreichten 2,73 Billionen Yuan, wovon Kundeneinlagen 1,82 Billionen Yuan ausmachten, ein Anstieg von 11,27% bzw. 8,42% im Vergleich zum Jahresende.
In diesem Zeitraum unterstrich CZBank ihr Engagement für die Bedienung der Realwirtschaft. Die Bank erhöhte ihre Kreditvergabe mit besonderem Augenmerk auf Privatkunden sowie kleine und Kleinstunternehmen und vertiefte ihr Engagement im Supply-Chain-Finance. Gleichzeitig behielt die Bank ihre Kernaufgaben und Kerngeschäfte im Auge und setzte die Verbesserung der Betriebsleistung fort. In der Zeit von Januar bis Juni lag die Nettozinsmarge der Bank bei 1,95%. Obwohl sich die Bank aktiv für die Realwirtschaft einsetzte und Maßnahmen zur Unterstützung kämpfender Unternehmen umsetzte, stieg die Nettozinsmarge immer noch um 4 Basispunkte gegenüber den Zahlen des ersten Quartals, was den ersten Anstieg seit zwei Jahren darstellt.
Die Bank erzielte auch bei den nicht-zinsbezogenen Erträgen hervorragende Ergebnisse. Im Berichtszeitraum betrugen die Netto-Nichtzinsaufwendungen insgesamt 9,258 Milliarden Yuan, was einem Anstieg von 8,88% gegenüber dem Vorjahr entspricht und 27,86% des Betriebsertrags ausmacht, ein Anstieg um 1,07 Prozentpunkte gegenüber dem Vorjahr. Die Einnahmen aus grünen Finanzprodukten und -dienstleistungen stiegen auf 1,6 Milliarden Yuan, ein Anstieg von 47,6% gegenüber dem Vorjahr, deutlich höher als bei anderen robusten Einnahmequellen, insbesondere Anleiheemissionen, Konsortialkrediten, Depotdienstleistungen und Brokerdienstleistungen.
CZBanks Schwerpunkt auf der Steigerung der Einnahmen aus grünen Finanzprodukten und -dienstleistungen sowie ihre Strategie zur Stärkung antizyklischer Vermögenswerte – ein von der Bank entwickeltes Konzept zur Navigation konjunktureller Schwankungen – hat zu deutlichen Ergebnissen geführt. In der ersten Jahreshälfte erreichten die Einnahmen aus kleinen verteilten Vermögenswerten, Vermögenswerten aus Branchen mit geringer Zyklizität und gebührenbasierten Kundenservices 9,516 Milliarden Yuan. Dies entsprach 29,58% der Gesamteinnahmen, was einem Wachstum von 1,05 Prozentpunkten gegenüber Jahresbeginn und einem deutlichen Anstieg von 5,24 Prozentpunkten seit der Einführung der Strategie im Juni 2022 entspricht. Insbesondere trugen kleine verteilte Vermögenswerte aus Bereichen wie Privatkundengeschäft, Mikrokredite und Supply Chain Finance zu 65% des gesamten Kreditvolumenwachstums bei.
Die Vermögensqualität verbessert sich bei höherer Kapitaladäquanz
Hinsichtlich der Vermögensqualität, die am Markt erhebliche Aufmerksamkeit auf sich gezogen hat, machte CZBank die Risikominderung zu einer ihrer wichtigsten strategischen Initiativen. Die Bank hat ein umfassendes groß angelegtes Risikomanagement- und Überwachungssystem eingerichtet, das eine gute Unternehmensführung und -grundsätze tief in ihre Finanzdienstleistungsszenarien einbettet. Infolgedessen setzt sich der Trend zur Verbesserung der Qualität der Vermögenswerte fort.
Einerseits passte CZBank ihre Geschäftsstruktur systematisch an, indem sie differenzierte Risikopräventionsstrategien für Schlüsselsektoren wie Immobilien einführte und die Entstehung notleidender Kredite aus Neugeschäften streng kontrollierte. Andererseits setzte die Bank ihre Bemühungen zur Verwaltung und Lösung bestehender Risiken konsequent fort, indem sie die Veräußerung notleidender Vermögenswerte und die Rückstellung für Kreditausfälle weiter verstärkte. Zum Ende des Juni 2023 lag die Quote notleidender Kredite (NPL) bei 1,45%, ein Rückgang um 0,02 Prozentpunkte gegenüber dem Jahresende. Die Rückstellungsdeckungsquote erreichte 182,42%, ein Anstieg um 0,23 Prozentpunkte gegenüber dem Jahresende, wodurch das “Sicherheitspolster” der Bank weiter gestärkt wurde.
Industrial Securities stellte in einem Research-Bericht fest: “Im Jahr 2023 intensivierte CZBank ihre Bemühungen um den Abschreibung und die Veräußerung notleidender Kredite und allozierte ihre Ressourcen auf nicht-zyklische Vermögenswerte. Gleichzeitig verlagerte die Bank ihre Ressourcen auf “Vermögenswerte, die weniger empfindlich auf Konjunkturzyklen reagieren”. Das mit Neugeschäften verbundene Risiko ist gesunken, die Rückstellungsdeckungsquote hat sich allmählich stabilisiert, und die Quote fauler Kredite ist im Vergleich zu früheren Perioden gesunken. Die Qualität der Vermögenswerte befindet sich auf einem Verbesserungskurs, so dass die Bank agiler und effizienter arbeiten kann.”
CZBank machte bei der Stärkung ihrer strategischen Investorenbasis große Fortschritte. Die Bank entwickelte rasch eine diversifizierte Kapitalstruktur, die zentralstaatliches Kapital, lokales staatliches Kapital und Private Equity umfasst. Darüber hinaus führte sie erfolgreich Bezugsrechtsemissionen sowohl für ihre A- als auch für ihre H-Aktien durch, was sich als wirksam erwiesen hat, um die Kapitalreserven aufzustocken. Dies war von entscheidender Bedeutung, um ein nachhaltiges und robustes Geschäftswachstum zu fördern. Zum Ende des Juni lag die Kapitaladäquanzquote bei 11,83%, während die Kernkapitalquote 8,18% betrug. Dies entspricht einem Anstieg um jeweils 0,23 und 0,13 Prozentpunkte gegenüber dem Jahresende.
Erkundung ethischer Finanzpraktiken: Integration von Kernwerten in Finanzdienstleistungsszenarien
Im Berichtszeitraum intensivierte CZBank ihr Engagement für die Aufwertung von Finanzdienstleistungen mit einer ethischen Grundlage. In Angleichung an ihre Gründungsmission hat die Bank einen Paradigmenwechsel vorangetrieben, indem sie Finanzen aus der Perspektive des gesellschaftlichen Wertes betrachtet. Strategisch erstrecken sich die Initiativen der Bank auf vier Schlüsselbereiche: Leitprinzipien, organisatorische Ausrichtung, Kundenbindung und betriebliche Mechanismen, die alle zusammenlaufen, um einen ethischen Finanzrahmen zu schaffen.
Kürzlich stellte CZBank ihren Bewertungsrahmen “CZBank Ethical Standard” vor. Als integraler Bestandteil der ethischen Finanzinitiative der Bank geht dieser Rahmen über traditionelle Risikobewertungen von Kunden hinaus und betont die Beiträge eines Kunden zum gesellschaftlichen Wert. Diese Methodik wurde in Prozesse wie die Aufnahme von Kunden und Kreditbewertungen integriert.
Der Standard umfasst zwei unterschiedliche Bewertungen: eine auf Unternehmen und eine auf Einzelpersonen zugeschnittene. Bei Unternehmen konzentrieren sich die Kriterien auf vier Schlüsselbereiche: strategische Verantwortung, ökologische Nachhaltigkeit, Behandlung von Mitarbeitern und Lieferanten sowie Corporate Governance. Für Einzelpersonen liegt der Schwerpunkt auf der Bewertung des Charakters, des Verhaltens und der Fähigkeiten eines Kunden.
CZBank ist bestrebt, ihren “CZBank Ethical Standard” kontinuierlich zu optimieren und auszubauen. Indem ethische Finanzdienstleistungen in den Vordergrund gestellt werden, hofft CZBank, die gesamte Branche zu ermutigen, sich stärker auf den gesellschaftlichen Wert zu konzentrieren. Dies wird der Realwirtschaft zugutekommen und für eine nachhaltigere Zukunft sorgen.