(SeaPRwire) – Studienkredit-Schuldner können von einem neuen betrieblichen Vorteil profitieren, der es Arbeitgebern ermöglichen würde, zu ihren 401(k)-Plänen beizutragen, während sie ihre Studienkredite zurückzahlen.
Die neue Regelung für Studienschulden ist Teil des Gesetzes “Securing a Strong Retirement (Secure) 2.0”, das 2022 verabschiedet wurde, auch wenn einige seiner rentenbezogenen Bestimmungen erst ab Januar dieses Jahres in Kraft traten. Nach diesem Gesetz können Arbeitgeber einen Beitrag zu einem betrieblichen Altersvorsorgeplan leisten, auch wenn der Mitarbeiter selbst keine persönlichen Beiträge zu seinem 401(k) leisten kann, sofern der Mitarbeiter eine Ratenzahlung für seinen Studienkredit leistet.
“Dies ist eine großartige Nachricht sowohl für Mitarbeiter als auch für Arbeitgeber, da Arbeitgeber weiterhin von steuerlichen Vorteilen für die Altersvorsorge profitieren können, während sie ihre Mitarbeiter bei der Rückzahlung von Studienschulden und dem Sparen für die Zukunft unterstützen”, sagt Jesse Moore, Leiter des Bereichs Studienschulden bei Fidelity Investments.
Der neue 401(k)-Vorteil könnte für viele von Vorteil sein; fast 85% der Amerikaner geben an, dass Studienschulden sie daran hindern, für das Rentenalter zu sparen. Unternehmen sind jedoch gesetzlich nicht verpflichtet, diese Regelung anzubieten, so dass Arbeitgeber sie für ihre Mitarbeiter freiwillig einführen müssen.
Wie funktioniert das?
Der neue Vorteil funktioniert ähnlich wie ein Arbeitgeberzuschuss, außer dass die Darlehensnehmer Zahlungen für ihre Studienkredite leisten müssen, aber keine persönlichen Beiträge zum Rentenplan leisten müssen.
“Arbeitgeber können auswählen, welcher Rentenplan für den Erhalt des Vorteils in Frage kommt. Von dort an würden alle in diesem Plan berechtigten Mitarbeiter für den Studienkreditzuschuss zur Altersvorsorge berechtigt sein, unabhängig davon, ob sie bundesstaatliche oder private Studienkredite haben”, sagt Moore.
Der neue Vorteil würde dem bestehenden betrieblichen Rentenplan entsprechen. Beispielsweise würde ein Unternehmen, das einen 5%igen Zuschuss auf Rentenplanbeiträge anbietet, den gleichen 5%igen Zuschuss für einen Mitarbeiter anbieten, der einen Teil seines Gehalts für die Rückzahlung seiner Studienkredite einbehält. Arbeitgeber müssten bestätigen, dass solche Zahlungen geleistet werden.
Obwohl es derzeit keine Statistiken darüber gibt, wie viele Unternehmen diesen Vorteil anbieten, sagt Moore, dass Fidelity eine “5-fache Zunahme der Nachfrage sowohl nach dem Studienkredit-Altersvorsorge-Vorteil als auch nach einem direkten Zahlungsvorteil verzeichnet hat, bei dem Arbeitgeber Mitarbeiter direkt bei der Rückzahlung ihrer Studienkredite unterstützen.”
Welche langfristigen Vorteile sind zu erwarten?
Das gesamte Studienkredit-Portfolio in den USA beläuft sich auf mehr als 1,7 Billionen US-Dollar und betrifft mehr als 40 Millionen Kreditnehmer. Kreditnehmer hofften auf Entlastung im Rahmen des Biden-Administration Student Debt Relief Plan, aber dieser wurde vom Obersten Gerichtshof im Juli 2022 gestoppt. Obwohl das Bildungsministerium seitdem mehrere Programme eingeführt hat und Entlastungen anstrebt, fühlen sich Millionen von Kreditnehmern seit der Wiederaufnahme der Studienkredit-Rückzahlung im Oktober 2023 unter Druck gesetzt.
Obwohl der 401(k)-Vorteil neu ist, bietet zumindest ein Unternehmen seit 2018 einen ähnlichen Vorteil an. Das Unternehmen Abbott, ein globales Gesundheitstechnologieunternehmen, erhielt von der IRS eine Sondergenehmigung für die Einführung ihrer eigenen Version dieses besonderen 401(k)-Beitrags für Studienkredit-Kreditnehmer, bekannt als Freedom 2 Save. Bei Abbott müssen Mitarbeiter mindestens 2% ihres Gehalts für Studienkredite aufwenden, um einen jährlichen 5%-igen Unternehmensbeitrag zu ihrem 401(k) zu erhalten. Seitdem haben sich mehr als 2.800 Mitarbeiter für das Programm angemeldet.
“[Es] hat für uns einen großen Unterschied gemacht”, sagt Mary Moreland, Executive Vice President für Personalwesen bei Abbott. “Einige Mitarbeiter haben sogar alle ihre Studienschulden – bis zu 60.000 US-Dollar in einigen Jahren – zurückgezahlt, während sie gleichzeitig für das Rentenalter sparten.”
Moreland sagt, dass das Programm besonders für Mitarbeiter mit mehreren Abschlüssen von Vorteil war.
“Wir hören von den Mitarbeitern selbst, wie wichtig dieses Programm für sie ist”, sagt Moreland. “Nick, ein Ingenieur bei uns in den Vororten von Chicago, sagte uns, dass er Freedom 2 Save besonders für Mitarbeiter mit fortgeschrittenen Abschlüssen wie einem Doktortitel für wichtig hält. Diese Personen beginnen ihre berufliche Laufbahn in der Regel später als die meisten und sind Anfang 30, bevor sie überhaupt anfangen, für die Zukunft vorzusorgen.”
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