Können Sie Ihre Studentendarlehen nicht zurückzahlen? Es wirkt sich noch nicht auf Ihre Steuern aus

(SeaPRwire) –   Azereth Deason schuldet mehr als 18.000 US-Dollar an Studienkrediten, aber die wachsenden Schulden waren ihre geringste Sorge während der Pandemie.

„Diese drei Jahre fühlten sich einfach so kurz an“, sagte Deason und bezog sich auf die dreijährige Aussetzung von Studienkreditzahlungen, die während der Pandemie eingeführt wurde. „Ich muss Miete zahlen, ich muss Rechnungen bezahlen, ich muss mich um die Gesundheit kümmern, und so falsch es auch klingt, es gehörte nicht wirklich zu meinen Prioritäten, was meine Sorgen im Leben angeht.“

Die 24-Jährige, die in New York City lebt, ist eine von fast 9 Millionen Kreditnehmern, die seit ihrer Wiederaufnahme im Oktober 2023 keine Studienkreditzahlung mehr geleistet haben. Experten warnen zwar davor, dass später finanzielle Konsequenzen eintreten könnten, aber die Rückzahlung oder der Erlass von Krediten wird sich bis 2025 nicht auf die Steuern auswirken.

Dank einer Bestimmung im American Rescue Plan von 2021 werden Kreditnehmer, die für einen Erlass des Studienkredits in Frage kommen, bis Ende 2025 nicht mit dem erlassenen Betrag besteuert. Ohne diese Regelung gilt der erlassene Betrag in der Regel als zu versteuerndes Einkommen, wenn ein Kreditgeber eine Schuld erlässt.

Experten sagten, dass sie verstehen, warum viele Kreditnehmer Schwierigkeiten haben, ihre Studienkredite zu bezahlen, und sie wiederholten die eigenen Warnungen des Bildungsministeriums vor einer möglichen hohen Rate an Stundungs- und Ausfallrisiken für Studienkredite ohne Stundungserlass.

„Es gibt Millionen von Menschen, die versuchen, sich in einer finanziell sehr traumatischen Situation zurechtzufinden, in der sie nach mehr als drei Jahren ohne Rechnungen und Zinsen wieder Studienkreditzahlungen leisten müssen“, sagt Mike Pierce, Executive Director des Student Borrower Protection Center. „Dieses System war nicht darauf ausgelegt, die Kreditzahlungen für mehr als 20 Millionen Menschen am selben Tag wieder aufzunehmen.“

Was passiert, wenn ein Kreditnehmer nicht zahlt 

Im Allgemeinen sollten Kreditnehmer es vermeiden, ihre Kredite in Verzug zu bringen oder 270 Tage nach der Zahlung zu sein, um zu vermeiden, dass ihre Steuerrückerstattung gepfändet wird. Die 12-monatige Frist der Biden-Regierung hindert Kreditnehmer jedoch derzeit daran, eine Strafe zu zahlen, wenn sie bis zum 30. September 2024 keine Kreditzahlungen leisten. Das bedeutet, dass jeder Kreditnehmer, der eine Zahlung versäumt, nicht in Verzug gerät oder einer Kreditauskunftei gemeldet wird, sodass er sich keine Sorgen machen muss, dass Geld aus seiner Steuerrückerstattung vom Finanzministerium einbehalten wird.

Pierce sagt, dass alle Kreditnehmer, die vor der Pandemie nicht in Verzug waren, erst nach 2025 von einer Steuergutschrift oder einer Reduzierung ihrer Steuerrückerstattung betroffen wären.

Danach warnte Alison Flores, Managerin am Tax Institute bei H&R Block, dass Kreditnehmer einen Antrag auf Steuergutschrift auf ihr Konto gestellt bekommen könnten, wenn sie in Verzug geraten, wodurch ihre gesamte Steuerrückerstattungssumme reduziert oder abgezogen werden könnte.

„Anstatt dass das Finanzministerium diese [Steuer]-Rückerstattung sofort auszahlt, wird sie einem Gutschriftenverfahren unterzogen, und jeder fällige Studienkredit kann im Wesentlichen von ihrer Steuerrückerstattung abgezogen werden“, sagt Flores.

Flores fügt hinzu, dass die Nichtzahlung von Studienkrediten die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers und die eventuelle Berechtigung für einen umfassenderen Kreditverzicht beeinträchtigen könnte. „Bei vielen Rückzahlungsprogrammen, an denen Menschen teilnehmen, muss man so viele monatliche Zahlungen pünktlich leisten, und dann kann man die restlichen Schulden am Ende des Programms irgendwann erlassen“, sagt Flores. „Wenn sie jetzt anfangen, Zahlungen auszulassen, könnten sie diese Berechtigung verlieren.“

Warum Kreditnehmer nicht zahlen 

Ein Bericht des Bildungsministeriums vom Dezember besagt, dass bis Mitte November 2023, nur wenige Wochen nach Beginn der Rückzahlung, 1,38 Millionen Kreditnehmer für Studienkredite keine Zahlung geleistet hatten. Recherchen der Philly Fed zeigen, dass entweder erwartet, dass sie Schwierigkeiten haben werden, Zahlungen zeitweise zu leisten, oder dass sie überhaupt keine Zahlungen leisten werden, sobald die Zahlungen für Studienkredite nach der Pandemie wieder aufgenommen werden.

Von denen, die seit Oktober 2023 keine Zahlung geleistet haben, gaben 63 % an, dass sie sich dies überhaupt nicht leisten könnten. Mehr als die Hälfte derer, die nur eine Teilzahlung geleistet haben, äußerten eine ähnliche Meinung. 

Deason sagt, dass sie 9 bis 5 arbeitet und einen Nebenjob in einer lokalen Arena hat, aber dennoch Schwierigkeiten hat, über die Runden zu kommen. Derzeit ist sie in einem Zahlungsplan eingeschrieben, von dem sie sagt, dass er ihre Rechnung so niedrig wie möglich hält, nämlich bei etwa 250 US-Dollar pro Monat.

„Wenn ich anfangen würde, mehr als 60.000 US-Dollar im Jahr zu verdienen, dann würde ich darüber nachdenken, [Zahlungen zu leisten], aber im Moment verdiene ich mit den beiden Jobs weniger“, sagt sie. Deason hatte Anspruch auf einen Erlass von Studienkrediten in Höhe von 10.000 US-Dollar durch Präsident Bidens Erlass, mit dem die Studienkreditschulden von etwa 42 Millionen Amerikanern hätten gestrichen werden können, erlebte aber keine Erleichterung, nachdem der Oberste Gerichtshof ihn im Juli aufgehoben hatte.

Andere Kreditnehmer berichten von einer ähnlichen finanziellen Belastung, fügen jedoch hinzu, dass sie sich durch Gespräche mit ihren Kollegen ermutigt fühlten, nicht zu zahlen. „Als ich hörte, dass viele meiner Freunde ähnliche Ansichten äußerten [dass] sie nicht wirklich wussten, wie sie anfangen würden, Zahlungen zu leisten, wurde mir klar, dass ich nicht die Einzige war“, sagt Izabella Nuñes, eine 24-Jährige aus New York City. 

Nuñes ist seit kurzem arbeitslos und sagt, sie habe Angst, sowohl ihre Kreditwürdigkeit als auch die ihrer Mutter zu ruinieren, ist aber zuversichtlich, dass die Biden-Regierung oder der Kongress das Problem irgendwann angehen muss, weil so viele Menschen nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten.

„Sie werden sich irgendwann damit befassen müssen, sagt sie. „Neun Millionen Menschen haben nicht bezahlt.“

Pierce weist darauf hin, dass Millionen anderer Kreditnehmer ihre Kredite aufgrund von Missmanagement und anderen schlechten Praktiken ihrer Kreditsachbearbeiter nicht zurückgezahlt haben. Das Bildungsministerium stellte fest, dass mindestens 3,25 Millionen Kreditnehmer keine rechtzeitige Abrechnung erhalten haben, wie in Pressemitteilungen veröffentlicht wurde in und .

Der Massenandrang von Kreditnehmern, die zur Zahlung zurückkehren, hat seit letztem Herbst zu langen Wartezeiten und erheblichen Verzögerungen bei der Bearbeitung von Anträgen auf einkommensabhängige Rückzahlungspläne geführt, die für die meisten Kreditnehmer die günstigste Option darstellen. Ein Bericht des Consumer Financial Protection Bureau zeigt, dass Ende Oktober, als die Zahlungen bereits wieder aufgenommen worden waren, mehr als 1,25 Millionen Zahlungsplananträge eingereicht wurden.

Was ist mit Kreditnehmern, die ihre Kredite zurückzahlen? 

Kreditnehmer, die in der Lage sind, Zahlungen für ihre Kredite zu leisten, können einen Steuerabzug von bis zu 2.500 US-Dollar auf ihre Steuerrückerstattung geltend machen. Um diese Vergünstigung in Anspruch