Wie man sein Ausgabeverhalten neu definiert, sagen Experten

(SeaPRwire) –   Laut einer Studie der American Psychological Association aus dem Jahr 2023 ist Geld einer der bedeutendsten Stressoren für Amerikaner.

Die Zahl der Amerikaner, die angeben, dass Geld ein Stressfaktor ist, ist seit der COVID-19-Pandemie gestiegen. Von den Eltern, die angeben, mehrere Stressfaktoren zu haben, die ihr Leben stark belasten, gaben fast 80 % an, dass Geld einer dieser Faktoren sei. Alleinstehende Erwachsene nannten Geld als den bedeutendsten Stressfaktor, noch vor Wohnkosten und persönlicher Sicherheit.

Der Bericht fällt in eine Zeit wirtschaftlicher Unsicherheit in den U.S.A. Das Beschäftigungswachstum scheint ein stabiles Tempo zu haben – obwohl die Zahlen hinter den Zuwächsen von 2021 und 2022 zurückbleiben – und die Arbeitslosenquote liegt seit zwei Jahren bei 4 %. Die Inflation ist jedoch hartnäckig hoch geblieben, und steigende Energie-, Lebensmittel- und Wohnkosten belasten die Haushalte.

Dennoch haben selbst Amerikaner, die finanziell gut dastehen, Schwierigkeiten. Mehr als 50 % der Amerikaner, die mehr als 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, leben laut einer Studie vom September 2023 von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. „Viele Amerikaner wissen nicht unbedingt, dass es einen Unterschied zwischen ihren Wünschen und ihren Bedürfnissen gibt“, sagt Dr. Traci Williams, Finanztherapeutin und staatlich geprüfte klinische Psychologin. „Wenn es knapp wird, müssen wir uns auf unsere Bedürfnisse konzentrieren und uns vielleicht vorübergehend von unseren Wünschen verabschieden.“

Laut dem Bericht der American Psychological Association sagen 61 % der Erwachsenen, dass die Menschen um sie herum einfach „über ihren Stress hinwegkommen“ sollen, ohne Anleitung zu geben, wie das geht.

TIME sprach mit Experten über den besseren Umgang mit Geld. Hier sind ihre Tipps.

Ihre „Geldgeschichte“ verstehen

Bevor Experten versuchen, ein Budget zu erstellen und einen Finanzplan zu erstellen, raten sie den Menschen, ihre persönliche Beziehung zu Geld zu untersuchen. Dazu gehört, über die Beziehung ihrer Eltern zu Geld nachzudenken, darüber, wie Erwachsene um sie herum Ausgaben modelliert haben und ob sie selbst überhöhte oder unzureichende Ausgaben tätigen.

„Das Schwierige daran ist, dass es nicht wirklich etwas ist, das mit Ihrer Persönlichkeit verbunden ist“, sagt Jack Heintzelman, ein zertifizierter Finanzplaner. „Es ist einfach, wie Sie aufgewachsen sind und wie Sie in Bezug auf Geld erzogen wurden … Wenn Sie sich daran erinnern können, gibt Ihnen das eine andere Perspektive.“

Um Verbesserungsbereiche am besten einzuschätzen, rät Williams den Menschen, ihre Auslöser zu erkennen und ihre Reaktion zu beachten. „Was sind die Dinge, die Geld für Sie als Person bietet und die Ihnen helfen können, einige Indikatoren zu finden?“ sagt Williams. „Für manche Leute könnte das so aussehen: ‚Ich suche Sicherheit‘ oder ‚Ich langweile mich‘ oder ‚Ich habe kein großes Selbstwertgefühl. Und Geld hilft mir, das zu erreichen.‘“

Williams stellt fest, dass die Geldausgabe , wodurch Glücksgefühle ausgelöst werden. „Es gibt andere Dinge, die Sie tun können, um sich in Ihrem Leben gut zu fühlen und diese Wohlfühlhormone zu erzeugen“, sagt sie. „Ob Sie Zeit mit Ihren Lieben verbringen, mit Ihrem Kind backen oder spazieren gehen, Musik hören, Dinge können erschwinglich sein.“

In der Zwischenzeit müssen so genannte Unterkonsumenten, die sich trotz finanzieller Stabilität Sorgen um Geld machen, möglicherweise neutralisieren, was es bedeutet, Geld auszugeben. „​​Es gibt keine richtige oder falsche Art, Dinge zu tun. Es sind einfach die Entscheidungen, die wir treffen“, sagt Williams.

Persönliche Ziele formulieren

Experten sagen, dass der Finanzplan eines jeden zu seinen eigenen Wünschen, Bedürfnissen und seinem Lebensstil passen sollte. Für manche kann es so einfach sein, die App ihrer Kreditkarte zu überprüfen und die Ausgaben in Kategorien wie Lebensmittel, Rechnungen oder Abonnements zu überprüfen. Für andere ist es möglicherweise besser, einen Kontoauszug physisch hervorzuheben oder Einkäufe aufzuschreiben, um ihre Ausgaben angemessen zu visualisieren.

Heintzelman sagt, dass er persönlich ein Fan der 50-30-20-Methode ist, bei der Einzelpersonen 50 % ihres Einkommens für ihre Bedürfnisse wie Miete oder Lebensmittel ausgeben, 30 % für weniger wichtige „Wünsche“ und 20 % für Ersparnisse. Er betont jedoch, dass jeder um das herum arbeiten sollte, was seinen zukünftigen Zielen am besten entspricht. „Versuchen Sie Ihr Bestes, sich nicht darum zu kümmern, was andere tun, und denken Sie einfach an den Weg, auf dem Sie sich befinden, und fühlen Sie sich dabei wohl“, sagt er.

Das Ziel ist es, irgendwann instinktiv einen bestimmten Geldbetrag beiseite legen zu können und zu wissen, dass er nicht angetastet werden kann. „Wenn Sie natürlicher damit umgehen und es automatisieren können, kann das dazu beitragen, die Kontrolle zu behalten“, sagt Heintzelman.

Erkennen Sie, wenn Sie Unterstützung benötigen

Während Finanzen eine der Hauptursachen für Stress sind, sagen nur , dass sie sich wohl dabei fühlen, mit anderen darüber zu sprechen. Experten sagen jedoch, dass es besser sei, finanzielle Ziele, Pläne und Stress mit einem Ehepartner, Freund, Familienmitglied oder anderen zu besprechen, um unterschiedliche Perspektiven zu erhalten und Ängste zu teilen.

Etwa 35 % der Erwachsenen in den U.S.A. Heintzelman sagt, dass sie für Kunden hilfreich sein können, die jemanden suchen, der sie für ihre finanziellen Entscheidungen zur Verantwortung zieht.

Finanztherapeuten arbeiten hingegen an der Schnittstelle zwischen den Finanzen eines Klienten und seiner psychischen Gesundheit.

„Wenn sich Ihre Sorgen auf Ihre Arbeitsfähigkeit oder Ihre Beziehungen zu Ihren Familienmitgliedern oder Freunden oder Ihre Fähigkeit, für sich selbst zu sorgen, auswirken, sind dies normalerweise Anzeichen dafür, dass Sie zusätzliche Hilfe benötigen“, sagt Williams. „Diese Hilfe kann je nach Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen für jeden anders aussehen.“